ADA sesetengah orang mencari rumah yang siap dengan pulangan tunai (cashback) atau rebat yang mencecah puluhan ribu ringgit.
Namun, perkara ini ada kebaikan dan keburukannya, bergantung kepada strategi dan kesungguhan kita untuk memastikan pelan asal kita benar-benar menjadi.
Mengikut pandangan pelabur hartanah lelong, Muhammad Ihsan Zainal Abidin, rumah yang kebiasaannya boleh mendapat pulangan tunai adalah apabila membeli rumah undercon atau lebihan pinjaman untuk rumah subsale.
Ini bermakna, kita perlu membayar lebih untuk bayaran ansuran bulanannya berikutan nilai pinjaman yang tinggi.
“Di sinilah kita akan hadapi masalah apabila cadangan rumah tersebut adalah untuk disewakan. Kita mesti akan menghadapi masalah untuk dapat aliran tunai positif jika kadar sewa yang lebih rendah daripada bayaran ansuran bulanan.
“Ini kerana apabila jiran-jiran beli rumah dengan harga di bawah harga pasaran, kita pula terpaksa beli dengan harga pasaran atau lebih daripada harga pasaran semata-mata untuk mendapatkan pulangan tunai.
“Persaingan ini akan menjadi lebih teruk sekiranya penawaran di kawasan tersebut melebihi permintaan kerana kita perlu menurunkan lagi harga untuk memudahkan proses mendapatkan penyewa,” katanya kepada Utusan Malaysia.
Walau rasa kepayahan itu akan berterusan, beliau menegaskan, pulangan tunai ini juga sebenarnya boleh membantu dalam menutup komitmen kecil antaranya hutang kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan dan sebagainya.
“Ini kerana, tempoh bayaran balik cashback ini sudah tentu tiada beza namun dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding hutang kad kredit atau pinjaman peribadi yang kita ada.
“Di sinilah strategi yang perlu digunakan oleh pembeli rumah agar mendapat manfaat daripada lebihan pinjaman yang dibuat,” ujarnya.
Namun, Muhammad Ihsan berkata, malangnya kebanyakan daripada kita akan gelap mata apabila mendapat duit lebih selepas membuat pembelian rumah.
“Kebanyakannya bukan berfikir untuk melupuskan hutang terdahulu, malah duit cashback tersebut digunakan untuk perkara lain sekali gus menjadikan hutang semakin bertimbun.
“Ada juga sehingga rumah terpaksa dilelongkan kerana kegagalan strategi ini, ibarat yang dikejar tak dapat, yang dikendong berciciran,” katanya.
Muhammad Ihsan menegaskan, sepatutnya, daripada awal pelan pulangan tunai ini berjaya, pembeli rumah perlu menyelesaikan hutang-hutang yang mempunyai kadar faedah tinggi serta langsaikan hutang dengan amaun kecil bagi membolehkan kiraan nisbah pembiayaan hutang (DSR) lebih baik.
“Justeru, kita tidak boleh salahkan pemaju 100 peratus kerana menawarkan pulangan tunai, atau penjual rumah yang menjual di bawah harga pasaran kerana pembeli yang tidak bijak menguruskan kewangan,” ujarnya. – UTUSAN
