PETALING JAYA: Kenaikan premium insurans kesihatan dianggap wajar berdasarkan gabungan beberapa faktor seperti lonjakan tuntutan polisi serta pelaburan besar dalam teknologi perubatan dan peralatan berikutan kelemahan ringgit.
Industri insurans juga kerugian sehingga RM5 bilion pada 2023 yang menjadikan perniagaan ini tidak mampan dalam jangka panjang.
Selain itu, terdapat perubahan dalam perkadaran rawatan pembedahan dan bukan pembedahan dari nisbah 32:68 pada 2013 kepada 38:62 pada 2018 disebabkan peningkatan penyakit tidak berjangkit, menurut kajian oleh Pasukan Tugas Pemantauan Kos Perubatan Industri Insurans dan Takaful.
Affin Hwang Research berkata, polisi perubatan direka dengan kadar premium yang boleh disemak setiap tahun untuk mencerminkan perubahan dalam kos rawatan dan kecenderungan untuk menggunakan perkhidmatan kesihatan.
“Faktor-faktor ini, bagaimanapun, tidak dapat diramalkan dalam jangka panjang dan oleh itu, penetapan semula harga secara berkala telah menjadi ciri standard untuk memastikan kemampanan portfolio ini dalam jangka panjang,” katanya dalam nota kajian.
Antara faktor yang mendorong kenaikan tuntutan perubatan adalah kos tinggi bekalan dan perkhidmatan hospital (HSS), yang merangkumi ujian makmal dan pengimejan, penjagaan kejururawatan, ubat-ubatan dan peralatan perubatan seperti ventilator dan mesin dialisis.
Menurut Bank Negara, kos perubatan meningkat sebanyak 47 peratus antara 2021 dan 2023 manakala pertumbuhan kumulatif dalam kos tuntutan insurans/takaful perubatan dan kesihatan meningkat sebanyak 56 peratus.
Caj HSS menyumbang 70 peratus daripada jumlah bil perubatan untuk rawatan bukan pembedahan dan 59 peratus untuk rawatan pembedahan.
Affin Hwang Research memetik peringkat umur sebagai salah satu faktor lain yang meningkatkan kos rawatan keseluruhan, yang menyebabkan kenaikan premium polisi kerana premium biasanya meningkat apabila individu yang diinsuranskan semakin tua bersama dengan risiko lebih tinggi untuk dimasukkan ke hospital, kemungkinan komplikasi lanjut dan tempoh pemulihan yang lebih lama.
Selain faktor umur, firma penyelidikan itu menyatakan penetapan semula harga mencerminkan pelanggan yang lebih sihat memilih pilihan yang lebih murah, meninggalkan mereka yang tidak boleh mendapatkan perlindungan di tempat lain dalam kumpulan pelanggan yang semakin kecil dan dengan tuntutan yang lebih tinggi.
“Apabila kitaran ini berterusan dengan kumpulan yang lebih kecil kini, penetapan semula premium akan berada pada tahap yang lebih tinggi untuk mencerminkan pengalamannya yang semakin merosot serta untuk membina margin tambahan bagi inflasi dan tuntutan yang dijangkakan pada masa hadapan,” katanya.
Firma penyelidikan tersebut memberikan panggilan “beli” untuk Allianz Malaysia Bhd dengan harga sasaran RM26, LPI Capital Bhd dengan harga sasaran RM15 dan Syarikat Takaful Keluarga Malaysia Bhd. dengan harga sasaran RM4.40.
Ia juga berkata bahawa reformasi struktur dalam industri seperti sistem pembayaran berkaitan diagnosis yang dicadangkan, peningkatan penerimaan produk insurans bersama bayar (co-payment), dan usaha untuk menangani ketelusan harga ubat adalah semua faktor yang menyokong penginsurans hayat. – UTUSAN
